Политика за борба срещу изпирането на пари

ВЪВЕДЕНИЕ

Настоящата Политика за борба с изпирането на пари (наричана по-долу „Политиката“) има за цел да регулира дейността на WhiteBox B.V срещу изпирането на пари, финансирането на тероризъм или други незаконни или измамни дейности. Тази Политика очертава процедурите, задълженията и стандартите, прилагани от Дружеството в съответствие с приложимото законодателство за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризъм.

Осъществявайки достъп или използвайки vulkanvegas.com (наричано по-долу „Уебсайт“), всички потребители (наричани по-долу „Потребители“) потвърждават и приемат условията на настоящата Политика, включително всички бъдещи изменения. Дружеството си запазва правото да променя настоящата Политика по всяко време в отговор на регулаторни промени, вътрешни оценки на риска или процедурни подобрения. Потребителите ще бъдат информирани за всякакви съществени промени и продължаването на използването на Уебсайта след такова известие ще представлява приемане на актуализираните условия. 

1. Внедряване на настоящата Политика

Дружеството поддържа структурирана рамка за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризъм, която включва следните елементи, без да се ограничава до тях:

·       Проверка на потребителите: Дружеството извършва процедури на проверка на самоличността (Комплексна проверка на клиента) за всички потребители съгласно изискванията на разпоредбите на Curaçao AML и вътрешните прагове за риск.

·       Подход въз основата на риска: Потребителите се оценяват с помощта на методология, базирана на риск, в съответствие с насоките на Работната група за финансови действия (Financial Action Task Force – FATF) и други регулаторни стандарти. Това включва оценка на базата на рискови фактори, свързани с географското местоположение, поведението и трансакциите, както и такива, специфични за конкретния клиент.

·       Постоянен мониторинг: Всички трансакции, извършвани на Уебсайта, са предмет на постоянен мониторинг. Дружеството прилага вътрешни правила, за да разпознава подозрително поведение и да установява индикатори за потенциално изпиране на пари или финансиране на тероризъм.

·       Обучение на служителите: Персоналът, участващ във взаимодействие с клиентите, обработката на трансакции и функциите по спазване на законодателството, получава редовно обучение относно борбата с изпирането на пари и финансирането на тероризъм. По този начин персоналът има актуална информация относно измененията в нормативната уредба и вътрешните процедури за разпознаване на подозрителна активност и сигнализирането за нея.

2. Категории рискове

Дружеството използва подхода на категориите рискове, установен от FATF и GCB, за да определи дали всеки един от Потребителите представлява риск да е участник в схема за изпиране на пари.

Тези категории рискове са:

2.1 Риск на база държава/географски риск

Когато Потребител регистрира акаунт на Уебсайта, мястото му на пребиваване/местоживеене (наричано по-долу „Юрисдикция“) трябва да се разглежда приоритетно. Първо, Дружеството проверява дали юрисдикцията е включена в списъка на Европейската комисия с „високорискови трети държави със стратегически слабости“ (вж. „източници“). След това Дружеството проверява дали юрисдикцията е представена в списъка с „високорискови и други наблюдавани юрисдикции“, представен от FATF. Освен това Дружеството извършва собствен мониторинг на юрисдикциите въз основа на следните параметри:

·             Правна среда.

·             Политическа среда

·             Икономическа структура на страната

·             Културни фактори и същност на гражданското общество

·             Източници, местоположение и концентрация на престъпна дейност (ако е налице).

2.2 Риск от страна на потребителя

Дружеството проверява дейността на всеки Потребител на Уебсайта за липсата или наличието на един или повече фактори, които може да дадат основание за поставянето на този Потребител в категорията „висок риск“. Тези фактори са:

а) Потребители с огромни или големи разходи (или изключително големи разходи за този пазар);

б) подозрителна дейност на Потребителя (подозрителна дейност, използване на няколко устройства за оторизиране при Дружеството в кратък период от време, използване на един IP адрес от няколко Потребители, използване на устройството на Потребителя от други Потребители на Уебсайта);

в) дали въпросният Потребител е видна политическа личност по смисъла на Директива (ЕС) 2015/849 на Европейския парламент и на Съвета;

г) присъствие в международни списъци за санкции, включително тези, поддържани от ООН, ЕС, Службата за контрол на чуждестранните активи на САЩ и МФОК.

 

2.3 Риск, свързан с трансакции

Дружеството полага всички усилия, за да елиминира всички рискове, свързани с трансакции, които са идентифицирани от FATF:

а) Дружеството не приема плащания от анонимни платежни инструменти;

б) Дружеството не разрешава прехвърлянето на средства от акаунта на един потребител към акаунта на друг потребител;

в) Дружеството не приема плащания в брой от потребителите;

г) Дружеството може да приема само реномирани електронни портфейли от надеждни юрисдикции;

д) Дружеството не разрешава да имате допълнителни акаунти и не приема депозити от платежни инструменти, които не са собственост на Потребителя.

2.4 Риск от продукти

Дружеството разглежда видовете предлагани продукти и степента, в която техните характеристики могат да бъдат използвани за незаконни дейности, като например изпиране на пари или финансиране на тероризъм. Продуктите с потенциал за големи, бързи или анонимни трансакции, както и тези, при които има потенциал за манипулиране, се определят като по-рискови и подлежат на засилен контрол.

 

3. Проверка и „Познавайте клиента си“ (KYC)

Дружеството спазва принципите на „Познавайте клиента си“ (KYC) и „Комплексна проверка на клиента“ (CDD) в съответствие с приложимите закони за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризъм, разпоредбите и международните стандарти.

Всички потребители трябва да преминат през проверка KYC, която включва събирането и проверката на информация за самоличността и подкрепящи документи, за да се потвърди тяхната самоличност и легитимността на източника на средства.

3.1 Допустимост за участие

За да се регистрира дадено лице на Уебсайта и да го използва, това лице трябва да е навършило осемнадесет (18) години. Използват се мерки за проверка, за да се потвърди възрастта на Потребителя по време на процеса на регистриране.

Ако по време на процеса на проверка се установи, че представена информация или документи са неверни, фалшифицирани или подвеждащи, Дружеството си запазва правото да откаже регистрация или да прекрати съществуващия акаунт.

3.2 Изисквания по отношение на проверката

Дружеството може да започне проверка на самоличността при следните обстоятелства:

а) когато общият обем на транскациите на Потребител достигне или надвиши регулаторен праг или праг, определен въз основа на риск;

б) когато вътрешните оценки на риска определят Потребителя като високорисков (както е описано в раздел 2, „Категории рискове“);

в) когато бъде установено подозрително поведение, като например несъответствия в активността в акаунта, технически или поведенчески червени флагове или индикатори за потенциална измама;

г) в други случаи, в които се изисква засилена комплексна проверка на клиента (EDD) съгласно регулаторните задължения или по преценка на Дружеството.

Като част от процеса на комплексна проверка на клиента Дружеството също така събира информация, за да определи целта и планирания характер на бизнес взаимоотношенията, включително основния източник на средства на Потребителя, очакваното поведение при трансакции и използването на услугите.

3.3 Документи

За да завърши проверката, от Потребителя може да се изиска да представи следното:

·       валиден документ за самоличност (напр. паспорт, лична карта), издаден от официални държавни органи;

·       доказателство за собственост върху начина на плащане, като например снимка на банкова карта, на която са видими разрешените цифри (името не трябва да е скрито);

·       доказателство за адрес, не по-старо от 3 месеца;

·       селфи/проверка за живост, където е приложимо;

·       документи, доказващи източника на средствата, или документи за трудова заетост, ако се изискват;

·       всякакви други документи, които се изискват за регулаторни цели или цели, свързани с риска.

В определени случаи може да се изисква провеждане на видеоинтервю с цел завършване на процеса на проверка на самоличността.

 

 

3.4 Засилена комплексна проверка (EDD)

Засилената комплексна проверка се извършва, когато е установена по-висока степен на риск. EDD се прилага в следните ситуации:

·       Потребителят е идентифициран като видна политическа личност или като близко свързано лице/член на семейството на такава личност.

·       Потребителят е жител на или извършва дейност от юрисдикция, включена от FATF или Европейската комисия в списък с юрисдикции с висок риск или е под засилено наблюдение.

·       Вътрешните системи сигнализират за подозрителна дейност или трансакции, които изглеждат несъвместими с профила на Потребителя.

При EDD Дружеството може да изисква изпращане на допълнителна информация и документи, включително, но не само:

·       документи за потвърдени източници на средства (напр. фишове за заплата, договори, банкови извлечения, данъчни декларации);

·       когато е приложимо, потвърдени документи за източника на богатството при действия с висока стойност;

·       допълнително изясняване на целта и очакваното използване на акаунта и услугите;

·       всякакви други документи, изисквани с цел изпълнение на регулаторните задължения или на вътрешни контроли на риска.

В допълнение Дружеството може да спре акаунта на Потребителя, докато Потребителят не премине успешно процеса на проверка или не предостави поисканите документ(и) или информация. Ако Потребителят не успее да предостави адекватна информация или документи в подкрепа, Дружеството може да ограничи или прекрати достъпа.

4. Период на съхранение

В съответствие с приложимото законодателство за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризъм и съгласно регулаторните насоки Дружеството поддържа цялостна система за съхранение на записи, за да осигури отчетност и проследимост на дейностите на клиентите.

Дружеството съхранява следните записи в сигурен и достъпен формат за минимален период от пет (5) години от датата на последната трансакция или прекратяване на бизнес взаимоотношенията, в зависимост от това кое от двете настъпва по-късно:

·       документи за самоличност и проверка, събирани по време на процеса KYC и на процеса на комплексна проверка;

·       информация и документи, свързани със задълбочената комплексна проверка (EDD) и източниците на средства/оценките на богатството;

·       пълни записи на трансакциите, включително използваните начини на плащане, депозираните или теглените суми и времевите клейма на трансакциите;

·       записи на вътрешни оценки на риска, сигнали, разследвания и решения относно подозрителна активност.

Тези записи се поддържат в съответствие с приложимите закони за защита на данните, включително разпоредби за сигурен достъп, поверителност и цялост на личната и финансовата информация. Моля, прегледайте Политиката за поверителност за повече информация относно съхранението на личните данни на Потребителите на Уебсайта.

5. Мониторинг на активността

Дружеството използва цялостна система за мониторинг на трансакциите и поведението, предназначена да открива и предотвратява потенциално изпиране на пари, финансиране на тероризъм и други незаконни дейности. 

Всички трансакции и активности на потребителите са предмет на непрекъснат преглед с цел установяване на несъответствия, индикатори на риска или необичайни модели, които се отклоняват от очакваното поведение въз основа на профила на съответния потребител.

Където е приложимо, се прилагат следните правила и принципи:

·       За всяка банкова или картова транзакция името на титуляря на сметката или на картодържателя трябва да съвпада с регистрираното име в акаунта на потребителя. Ако е настъпила промяна в името, трябва да се предоставят документи, доказващи това.

·       Ако депозитите са направени чрез платежни инструменти, от които не могат да се извършват тегления, тегленията може да се обработват само от проверим платежен метод, притежаван от потребителя. В такива случаи Дружеството може да изисква документация, за да потвърди собствеността.

·       Дружеството си запазва правото да изисква допълнителни документи за проверка (напр. доказателства за собственост на сметката, източник на средства), ако бъдат открити несъответствия, необичайна активност или повишена степен на риск.

Дружеството постоянно проследява цялата активност на потребителите, както и трансакциите им, за да се увери, че не се прилагат методи с цел изпиране на пари. Тези методи са:

Пласиране.

В този етап средствата се преобразуват в други финансови инструменти, като банкови сметки, чекове, парични преводи, или се използват за закупуване на скъпи предмети, които след това могат да бъдат препродадени. След това средствата могат да бъдат инвестирани в банки и други небанкови институции (например институции за обмен на пари). За да избегне всякакви подозрения от страна на Дружеството, субектът, занимаващ се с изпиране на пари, може да извърши няколко пласирания, а не да пласира цялата сума с една операция. Това е познато под името „смърфинг“, или „структуриране“.

Разслояване.

Средствата се преместват или превеждат в други сметки или финансови инструменти. Тази процедура има за цел да прикрие източника на средствата и да предотврати идентифицирането на лицето, което извършва различни финансови операции. Движенията на средствата и промените на формата им затрудняват процеса на проследяване на средствата.

Интегриране.

Средствата се връщат във финансовата система под прикритието на законно придобити средства, като крайната цел е евентуалното им интегриране във финансовата система.

5.1 Предотвратяване на подозрителна активност

Системата на Дружеството и екипът за борба с изпирането на пари провеждат активен скрининг за поведение, което обикновено се свързва с финансови престъпления или злоупотреба с платформата, включително, но не само:

·       използване на няколко платежни карти от различни доставчици на платежни услуги;

·       използване на карти от различни издатели или региони в рамките на кратък период от време;

·       често превключване между несвързани платежни инструменти (напр. електронни портфейли, карти, банкови преводи);

·       отказ или несъгласие за проверка на начините на плащане;

·       несъответствие при географските индикатори, като например държава на регистрацията, IP адрес, настройки на устройството или мобилен оператор;

·       повтарящо се използване на устройства, свързани с няколко акаунта (на базата на пръстовите отпечатъци за вход в устройства);

·       избягване или отказ на процедури за проверка на самоличността, включително проверка чрез видео или селфи с документ за самоличност.

При установяване на такова поведение акаунтът може да бъде подложен на засилен преглед, временни ограничения или пълно спиране в очакване на решение.

6. Обучение на персонала относно текущите процедури за борба с изпирането на пари

Дружеството гарантира, че целият съответен персонал, участващ в борбата с изпирането на пари и финансирането на тероризъм, в процеса на въвеждане на клиентите и във финансовите трансакции, е надлежно обучен и следи за актуалните задължения по отношение на борбата с изпирането на пари/финансирането на тероризъм и най-добрите практики в сектора.

Служителите в ключовите отдели – включително екипът за финансови операции (отговарящ за обработката на депозитите и тегленията на потребители) и отделът за съответствие (отговарящ за проверката на самоличността и комплексната проверка) – преминават през редовни и структурирани обучения, съобразени с конкретните им роли и отговорности.

6.1 Честота и оценяване

Дружеството организира задължителни сесии за обучение относно борбата с изпирането на пари и финансиране на тероризъм за съответния персонал поне веднъж годишно, като при необходимост се провеждат допълнителни сесии в отговор на регулаторни актуализации или вътрешни процедурни промени.

Новите служители трябва да преминат първоначално обучение относно борбата с изпирането на пари като част от процеса им на въвеждане в работата, преди да получат достъп до системи, чувствителни по отношение на изпирането на пари, или преди да започнат да боравят с данните на потребителите.

Освен това Дружеството извършва редовни оценявания на персонала, за да оцени нивото на разбиране и компетентност на служителите си по отношение на практиките за KYC и борба с изпирането на пари/финансиране на тероризъм. Тези оценявания помагат да се идентифицират областите за подобрение и да се гарантира, че всички членове на екипа са напълно подготвени да изпълняват своите функции.

Програмата на обучение се контролира от висшето ръководство и се документира в съответствие с рамката за вътрешен контрол на Дружеството.

7. Докладване при необичайна активност или трансакции 

Дружеството си запазва правото да докладва за всяка трансакция или поведение на потребителя, които пораждат съмнения за изпиране на пари, финансиране на тероризъм или друга престъпна дейност.

Ако Дружеството установи активност, която не може да бъде разумно обяснена или оправдана от потребителя и която отговаря на обективни или субективни индикатори за подозрително поведение, такава активност може да бъде докладвана на съответния орган на Кюрасао.

8. Референтни документи

Тук можете да намерите списъка на източниците (но не само) за настоящата Политика. Може да бъдат прилагани допълнителни закони или документи.

1.     Четиридесетте препоръки и специалните препоръки относно финансирането на тероризма („Препоръки на FATF“)

2.     Ръководство за подход, основан на риска, за казината (RBA for Casinos), издадено от FATF

3.     Директива (ЕС) 2015/849 на Европейския парламент и на Съвета от 20 май 2015 година за предотвратяване използването на финансовата система за целите на изпирането на пари и финансирането на тероризма

4.     Делегиран регламент (ЕС) 2016/1675 на Комисията от 14 юли 2016 година за допълване на Директива (ЕС) 2015/849 на Европейския парламент и на Съвета чрез идентифициране на високорискови трети държави със стратегически слабости

5.     Закон за предотвратяване и противодействие на дейностите за изпиране на пари, изменящ Закон 13(Ι) от 2018 г. на Република Кипър

6.     Контролният борд по хазарт в Кюрасао, Разпоредби за борба срещу изпирането на пари, финансирането на тероризма и разпространението на оръжия за масово унищожение, последна актуализация януари 2025 г

7.     Списък на FATF с високорискови и други наблюдавани юрисдикции: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk.